КРЕДИТНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Бесплатное, не требующее обязательств моделирование
Заполните 4 блока, чтобы получить результат. По окончании моделирования свяжитесь с нами или назначьте встречу на 30 минут прямо в нашем календаре, чтобы получить индивидуальный, бесплатный, без обязательств результат.
Свяжитесь с нами или запишитесь на 30-минутную встречу здесь.
Различные этапы страхования Вашего кредитора
Завершите симулятор
менее чем за 2 минуты
Получите результат
и узнайте, сколько Вы сэкономите
Свяжитесь с нами или запишитесь на прием в нашем календаре
для индивидуального исследования
Рассчитайте свою экономию с помощью симулятора:
Calculez Vos Économies Grâce au Simulateur
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Страхование заемщика - это форма защиты, которую требуют банки при получении ипотечного кредита. Она покрывает выплаты по кредиту в случае смерти, инвалидности, потери трудоспособности или потери работы заемщика.
Он не является юридически обязательным, но систематически требуется банками для выдачи ипотечного кредита. Без него кредиты выдаются редко.
Да. Благодаря Закону Лемуана (2022 г.) Вы теперь можете в любое время бесплатно изменить страховку по кредиту, если Вы предлагаете покрытие, эквивалентное тому, которое требует банк.
Групповое страхование предлагается самим банком по объединенному тарифу. Делегированное страхование позволяет Вам заключить внешнее страхование, которое зачастую дешевле и соответствует Вашему профилю.
Основными гарантиями являются: смерть, PTIA (полная и необратимая потеря самостоятельности), постоянная инвалидность, временная нетрудоспособность, а иногда и потеря работы. Они варьируются от полиса к полису.
Ставка зависит от Вашего возраста, состояния здоровья, профессии, статуса курящего/некурящего, суммы займа, срока займа и выбранного покрытия. Вас могут попросить заполнить медицинскую анкету.
Да, в определенных случаях (займы на сумму менее 200 000 евро на человека и погашение до 60 лет) Вы можете оформить страховку без медицинской анкеты, согласно условиям Loi Lemoine.
Сравните покрытие, исключения, периоды ожидания, общую стоимость за весь срок и гибкость контракта. Использование услуг брокера поможет Вам найти лучшее предложение для Вашего профиля.
Свяжитесь с экспертом-консультантом по телефону: 01 53 34 44 08 (бесплатно) с понедельника по пятницу - с 8 утра до 6 вечера.
Страхование кредита — важный элемент обеспечения Вашего проекта недвижимости. Оно обеспечивает душевное спокойствие, гарантируя, что Ваши ежемесячные платежи, весь или часть непогашенного капитала будут покрыты в случае Вашей смерти, инвалидности или потери трудоспособности. Выбор правильного полиса, соответствующего Вашей ситуации и потребностям, означает максимальную защиту Вашей семьи.
Сравнение 15 контрактов
Немедленное ценовое предложение
Наши специалисты будут с Вами на каждом шагу
Когда Вы берете кредит на недвижимость для покупки основного, второго дома или инвестиций в аренду, Ваш банк или кредитор попросит Вас оформить страховку заемщика, чтобы гарантировать получение кредита на случай непредвиденных событий или несчастных случаев в Вашей жизни. Как правило, Ваши ежемесячные платежи будут покрываться страховщиком в случае возникновения претензий.
Хотя это и не является требованием закона, страховка заемщика необходима кредитной организации для получения ипотечного кредита. Оно призвано гарантировать выплату непогашенного капитала или взносов по кредиту, если заемщик не сможет выплатить причитающиеся взносы в результате определенных событий.
Это страхование включает в себя страхование на случай смерти и страхование на случай полной и необратимой потери независимости (PTIA). В зависимости от Вашего проекта недвижимости, страховка может также включать покрытие постоянной полной потери трудоспособности (IPT) или частичной постоянной потери трудоспособности (IPP), или полной потери трудоспособности (ITT). Условия срабатывания этих гарантий варьируются от одного контракта к другому. Страхование от потери работы предлагается заемщикам, работающим по постоянным контрактам, на факультативной основе. Оно покрывает риск недобровольной потери работы в результате увольнения по сокращению штатов. И здесь каждый страховщик устанавливает свои условия: период ожидания, максимальный срок компенсации, возрастной ценз для потери работы и т.д.
Некоторые опасные профессии, виды спорта с высоким риском или болезни могут привести к исключению из страхового покрытия по кредиту. Эти особые ситуации также могут повлечь за собой применение дополнительной премии.
Ставки страхования кредитов зависят от возраста. Страховые компании устанавливают более высокие ставки страхования кредитов для разных возрастных групп. Следствием повышения страховой ставки является то, что чем Вы старше, тем выше общая стоимость кредита. Например, начиная с 60 лет, APR (годовая эффективная ставка страхования) может вырасти до 0,60% от суммы заемного капитала, по сравнению с 0,15%-0,30% для более молодого заемщика.
Возрастные группы Средние страховые тарифы
До 30 лет 0,07% - 0,36%
До 45 лет 0,16% - 0,36%
До 55 лет 0,37% - 0,65%
Средние страховые тарифы для заемщиков, все банки вместе, по возрастам :
Возраст заемщика Средний AAT
Менее 30 лет 0,43%
От 31 до 35 лет 0,46%
От 36 до 40 лет 0,62%
От 41 до 45 лет 0,65%
От 46 до 50 лет 0,76%
От 51 до 60 лет 0,90%
Более 60 лет 1,23%
Какова средняя стоимость страхования кредита?
Чтобы определить стоимость страхования Вашего кредита, страховщик оценивает ряд факторов риска, связанных со смертью, инвалидностью, утратой трудоспособности, потерей работы и т.д. Чем ниже риски, тем ниже стоимость страхования Вашего кредита.
Основные критерии оценки риска включают в себя :
Ваш возраст
Состояние Вашего здоровья: хронические заболевания (диабет, астма, высокое кровяное давление, сердечно-сосудистые заболевания и т.д.) аллергия, перенесенные операции или серьезные проблемы со здоровьем, текущее лечение и т.д.
Курите Вы или не курите
Регулярно занимаетесь экстремальными видами спорта и т.д.
Ваше профессиональное положение: работа с повышенным риском, частые командировки, профессиональная деятельность, связанная с большим количеством ручного труда, и т.д.
Сумма и срок кредита
Чтобы найти самый дешевый договор страхования кредита, Вам необходимо рассмотреть Ваши потребности в соответствии с Вашим профилем.
Компаратор страховок по кредитам
Выбор лучшей страховки по кредитам на рынке требует тщательного анализа имеющихся предложений, поскольку эта страховка необходима для гарантии того, что Ваш кредит будет покрыт в случае непредвиденных обстоятельств. Для этого мы настоятельно рекомендуем воспользоваться онлайн-компаратором. Всего за несколько кликов Вы сможете получить список лучших предложений, подходящих для Вашей ситуации, с учетом целого ряда критериев:
Покрытие, предлагаемое в соответствии с Вашим профилем. Учитывая объем и исключения, базовое и дополнительное покрытие
Условия договора страхования кредита (возрастной ценз, периоды ожидания, франшиза и т.д.).)
Страховой процент (доля заемного капитала, покрываемая страхованием кредита)
Плата за подачу заявления
Годовая и ежемесячная стоимость страхования кредита
Обратите внимание, что некоторые страховщики могут отказать или исключить определенные риски, или даже применить дополнительную премию после изучения Вашей медицинской анкеты.
Некоторые исключения распространяются на все страховые компании (например, самоубийство), в то время как другие специфичны для каждого договора (например, деятельность, считающаяся рискованной, регулярные занятия экстремальными видами спорта, возрастные ограничения и т.д.).
Чтобы найти самый дешевый договор страхования кредита, Вам необходимо рассмотреть Ваши потребности в соответствии с Вашим профилем.
Компаратор страховок по кредитам
Выбор лучшей страховки по кредитам на рынке требует тщательного анализа имеющихся предложений, поскольку эта страховка необходима для гарантии того, что Ваш кредит будет покрыт в случае непредвиденных обстоятельств. Для этого мы настоятельно рекомендуем воспользоваться онлайн-компаратором. Всего за несколько кликов Вы сможете получить список лучших предложений, подходящих для Вашей ситуации, с учетом целого ряда критериев:
Покрытие, предлагаемое в соответствии с Вашим профилем. Учитывая объем и исключения, базовое и дополнительное покрытие
Условия договора страхования кредита (возрастной ценз, периоды ожидания, франшиза и т.д.).)
Страховой процент (доля заемного капитала, покрываемая страхованием кредита)
Плата за подачу заявления
Годовая и ежемесячная стоимость страхования кредита
Обратите внимание, что некоторые страховщики могут отказать или исключить определенные риски, или даже применить дополнительную премию после изучения Вашей медицинской анкеты.
Некоторые исключения распространяются на все страховые компании (например, самоубийство), в то время как другие специфичны для каждого договора (например, деятельность, считающаяся рискованной, регулярные занятия экстремальными видами спорта, возрастные ограничения и т.д.).
Выберите только то покрытие, которое Вам необходимо
Полис страхования кредита включает в себя обязательное покрытие и дополнительное, в зависимости от Вашего профиля и Ваших планов на недвижимость.
Когда Вы покупаете свое основное жилье, минимальное страховое покрытие, требуемое банками, - это страхование на случай смерти и потери трудоспособности. В зависимости от банка, также требуются страховки по нетрудоспособности (ITT) и IPT, или даже IPP. При инвестировании в недвижимость требования менее строгие, поскольку арендная плата часто может покрывать ежемесячные выплаты по кредиту.
Выбрав только основное и дополнительное страховое покрытие по кредиту, которое необходимо для Вашего профиля, Вы можете регулировать стоимость страховки по кредиту.
Полис страхования кредита включает в себя обязательное покрытие и дополнительное покрытие в зависимости от Вашего профиля и Ваших планов на недвижимость.
Когда Вы покупаете свое основное жилье, минимальное страховое покрытие, требуемое банками, - это страхование на случай смерти и потери трудоспособности. В зависимости от банка, также требуются страховки по нетрудоспособности (ITT) и IPT, или даже IPP. При инвестировании в недвижимость требования менее строгие, поскольку арендная плата часто может покрывать ежемесячные выплаты по кредиту.
Выбрав только основное и дополнительное страховое покрытие по кредиту, которое необходимо для Вашего профиля, Вы можете регулировать стоимость страховки по кредиту.
Квота страхования кредита представляет собой долю заемного капитала, которая гарантируется Вашим договором страхования ипотечного кредита. Таким образом, она определяет долю заемного капитала, которая будет покрыта страховщиком, если один из созаемщиков больше не сможет выплачивать ипотеку. Процент страхования кредита должен составлять не менее 100% для каждого кредита. Процент страхования кредита не может быть изменен в течение всего срока действия Вашей ипотеки.
Если Вы берете займ в одиночку, Вы будете застрахованы на 100%. Для двух человек Вы можете выбрать между 100% и 200% покрытием. Вот несколько примеров:
каждый застрахован на 100%;
каждый застрахован на 50%;
один застрахован на 80%, а другой на 20%;
один застрахован на 100%, а другой на 50%.
Сумма взносов увеличивается по мере повышения уровня Вашей защиты. Коэффициент покрытия 200% удваивает сумму Ваших взносов, но гарантирует Вам самый высокий уровень защиты.
Если у Вас уже есть договор страхования кредита, Вы должны знать, что благодаря делегированию страхования Вы можете изменить свой договор и найти договор по самой выгодной цене, если Вы соответствуете определенным критериям. С момента принятия закона Лагард в 2010 году Вы больше не обязаны заключать договор страхования кредита, предлагаемый Вашим банком: это называется делегированным страхованием.
Другими словами, Вы делегируете страхование своего кредита внешнему страховщику. Как правило, это означает большую экономию! Делегирование страховки означает, что Вы можете сравнить свой тариф с рыночной стоимостью. Затем Вы можете изменить свой полис страхования кредита на более дешевый.
Когда Вам следует изменить страховку по кредиту? С 1 июня 2022 года страхование кредита может быть отменено в любое время
С 1 июня 2022 года для новых кредитных предложений Loi Lemoine предусматривает возможность отмены страхования кредита в любое время в течение срока действия договора. Таким образом, больше не будет никаких различий между 1-м годом действия договора и последующими годами с точки зрения процедуры расторжения. Это положение вступило в силу 1 сентября 2022 года для полисов кредитного страхования, заключенных до 1 июня 2022 года. Есть только одно условие: новое кредитное страхование должно предлагать покрытие, как минимум эквивалентное тому, которое предоставляет Ваш банк. Принцип эквивалентности покрытия
Как поменять полис страхования кредита на более дешевый?
Выбор и оформление нового полиса страхования кредита
Прежде чем аннулировать свой полис страхования кредита, Вам необходимо заменить его другим, чтобы Ваша ипотека была застрахована без перерыва.
Отправьте страховое свидетельство своему кредитору
После того, как Вы оформили полис, предложенный Вашим новым страховщиком, Вы должны отправить страховое свидетельство в Ваш банк, чтобы он мог решить, является ли уровень покрытия эквивалентным.
Отправьте в Ваш банк страховой сертификат и письмо об отмене страхования Вашего кредита
Отмена предыдущего договора страхования вступит в силу через 10 дней после того, как страховщик получит решение кредитора, или в день вступления в силу договора, принятого кредитором взамен, в зависимости от того, что наступит позже. После этого Вам не нужно предпринимать никаких дальнейших действий. Если Вы заключили договор группового страхования с Вашим банком, этот шаг не нужен, поскольку банк уже будет уведомлен об аннулировании.
Если результаты медицинского обследования выявили у Вас повышенный риск для здоровья, и Ваше заявление на страхование не может быть принято на стандартных условиях, применяется соглашение AERAS.
Для того чтобы заемщики не оказались без страховки, покрывающей их жилищный кредит, соглашение AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) позволяет людям с отягощенным риском для здоровья получить жилищный кредит. Ваше заявление на страхование ипотечного кредита может быть принято на одном из этих уровней в любое время, с дополнительной премией и/или исключениями или без них.
Чтобы иметь право на получение кредита, необходимо выполнить два условия: во-первых, сумма кредита должна быть меньше 420 000 евро, и, во-вторых, срок действия договора страхования должен истекать до 71-го дня рождения застрахованного лица.
Страховщик, предлагающий лучшее страхование ипотечных кредитов, - это тот, который предлагает Вам покрытие, адаптированное к непредвиденным обстоятельствам, которые могут возникнуть в Вашей жизни (смерть, полная постоянная инвалидность, частичная постоянная инвалидность и т.д.), а также ко всем ситуациям, характерным для Вашего профиля (например, потеря работы).
Полисы страхования кредитов, предлагаемые банками, являются групповыми: риск разделяется между всеми заемщиками. Как правило, все заемщики имеют одинаковое покрытие. Чтобы получить выгоду от более дешевого контракта, договор страхования кредита с соответствующим покрытием, заключенный со страховщиком, может предложить Вам более выгодную цену.
Domacap выяснил, что в среднем его клиенты экономят 10 000 евро на страховании кредита при покупке нового дома. Узнайте свою ставку страхования кредита всего за 1 минуту! (1)
(1) Экономия, достигнутая 36-летней парой руководителей, взявшей в долг 250 000 евро на 20 лет, каждый со 100% страхованием, путем сравнения их премии со средней премией по кредитному страхованию "группового договора" на рынке. (Выдержка из исследования KSI Partners "Synthèse benchmark des assurances des emprunteurs" - 2021). Страхователи не курят, не имеют медицинских противопоказаний и не занимаются спортом с повышенным риском. Они застрахованы на случай смерти, полной и необратимой потери самостоятельности (PTIA), временной полной потери трудоспособности (ITT) и постоянной потери трудоспособности (IPT).